Du bist gerade dabei dein Haus energetisch zu sanieren und willst nicht den Bafa Zuschuss für Einzelmaßnahmen (BEG EM) in Anspruch nehmen, sondern den KFW-Sanierungskredit 261, dann kann dir dieser Artikel helfen.
KFW Energieeffizienzförderung – Kredit vs. Zuschuss
Die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) spielt eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung von Maßnahmen zur Energieeffizienz und Umweltschutz in Deutschland. Wenn du darüber nachdenkst, dein Zuhause energetisch zu sanieren, stehen dir grundsätzlich zwei wichtige Optionen zur Verfügung, um finanzielle Unterstützung von der KfW zu erhalten: der Wohngebäude – Kredit KFW 261 und den KfW-Zuschuss. Von KfW Zuschuss ist zum aktuellen Stand der Erstellung dieses Artikels zu besprechen ist nicht ganz richtig, korrekt müsste es lauten Bundesförderung für effiziente Gebäude – Einzelmaßnahmen an der Gebäudehülle oder kurz BEG EM. Wir verlinken hier mal beide Sanierungsprogramme, damit du dir einen Eindruck über beide machen kannst:
Sanierungszuschuss BEG EM im Detail
Der BEG EM Zuschuss richtet sich an Hausbesitzer und Wohnungseigentümer, die Einzelmaßnahmen zur energetischen Sanierung an ihren Wohngebäuden durchführen möchten. Im Folgenden erläutern wir dir die wichtigsten Details des Sanierungszuschusses BEG EM:
Förderfähige Maßnahmen von BEG EM
Der BEG EM Zuschuss unterstützt eine Vielzahl von Einzelmaßnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz, darunter:
- Dachdämmung
- Fassadendämmung
- Erneuerung von Fenstern und Türen
- Heizungsoptimierung
- Erneuerung der Heizungsanlage
- Einbau von Lüftungsanlagen mit Wärmerückgewinnung
Höhe des Zuschusses bei BEG EM
Achtung es wird kompliziert. Die Höhe des Sanierungszuschusses variiert je nach Art der durchgeführten Maßnahme. Der maximale Fördersatz beträgt 45% der förderfähigen Kosten maximal aber 60.000 Euro pro Wohneinheit pro Jahr unabhängig von der Anzahl an Einzelmaßnahmen.
BEG EM Zuschuss am Beispiel Fenstertausch
Wenn du neue Fenster installierst für einen Gesamtpreis von 75.000 Euro installierst, gilt folgende Rechnung. Für den Fenstertausch bekommst du einen Zuschuss in Höhe von 15% der förderfähigen Kosten. In deinem Fall greift aber die Maximalgrenze pro Jahr. Du darfst somit nicht den Gesamtpreis von 75.000 Euro ansetzen, sondern nur 60.000 Euro und davon bekommst du 15% Zuschuss in Höhe von 9.000 Euro.
„Tipp: Wenn du mehrere Einzelmaßnahmen planst, versuche Sie bei BEG EM auf mehrere Jahre zu verteilen, denn du hast 60.000 Euro pro Wohneinheit pro Jahr“
KFW 261 Wohngebäude Kredit
Der KFW 261 Wohngebäude Kredit richtet sich u.a. an Hausbesitzer und Wohnungseigentümer, die eine Komplettsanierung zum Effizienzhaus durchführen möchten.
Im Folgenden erläutern wir dir die wichtigsten Details des KFW 261 Wohngebäude Kredit:
Förderfähige Maßnahmen bei KfW 261
Der KFW-Sanierungskredit 261 unterstützt eine Vielzahl von Maßnahmen zur Steigerung der Energieeffizienz, darunter:
- Dämmung von Außenwänden, Dachflächen, Decken und Wände
- Erneuerung von Fenstern und Türen
- Einbau digitaler Systeme zur energetischen Verbrauchsoptimierung
- Erneuerung der Heizungstechnik
- Einbau von Lüftungsanlagen
Die vollständige Liste der geförderten Maßnahmen und Leistungen findet ihr in diesem Infoblatt.
Höhe der Förderung beim KFW 261 Kredit
Beim KFW 261 Wohngebäudekredit erhältst du einen zinsgünstigen Kredit plus einen Zuschuss, der deinen Kredit sofort reduziert. Die Höhe des Kredits beträgt bis zu 150.000 Euro pro Wohneinheit einmalig. Der Zuschuss beträgt zwischen 5-25% der förderfähigen Kosten.
Achtung jetzt wird es wieder kompliziert. Die Höhe des Kredits berechnet sich nach den förderfähigen Kosten und der Energieeffizienzhausstufe. Die KfW hat verschiedene Energieeffizienzhausstufen eingeführt, je nach dem welche Stufe du anstrebst erhältst du mehr oder weniger Kredit und Zuschuss. Beim Effizienzhaus 40 erhältst du einen Kredit von 120.000 Euro und einen Tilgungszuschuss von 20% bzw. 24.000 €. Beim Effizienzhaus Denkmal Erneuerbare-Energien-Klasse erhältst du einen Kredit von 150.000 Euro pro Wohneinheit und einen Tilgungszuschuss von 10% bzw. 15.000 Euro.
Kreditkonditionen KfW 261
Beim Kredit kannst du zwischen einem Annuitätendarlehen und einem Endfälligen Darlehen wählen. Beim Annuitätendarlehen kannst du wiederum zwischen 3 Laufzeitoptionen auswählen (10/20/30 Jahre). Je nachdem, was du wählst, berechnet sich die Tilgungsrate, bei 30 Jahre entsprechend 3% Tilgung pro Jahr, bei 20 Jahre 5% Tilgung pro Jahr. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre. Die Tilgungsfreie Anlaufzeit beträgt bis zu 5 Jahre.
„Die Kreditzinsen beim KFW 261 Kredit sind echt günstig, bei einer Laufzeit von 30 Jahren beträgt der effektive Zins aktuell 1,87%“
Beispielrechnung KfW 261 monatliche Rate
Stellen wir uns vor du willst dein Haus zum Effizienzhaus 70 Erneuerbare-Energien-Klasse umbauen und beantragst einen Kredit in Höhe des Maximalbetrags von 150.000 Euro. Wie das Schicksal so will, hast du es auch geschafft den maximalen Tilgungszuschuss in Höhe von 15% bzw. 22500 Euro zu erhalten. Der Tilgungszuschuss reduziert dein Darlehen. Den Betrag erhältst nicht du, sondern direkt deine Bank. Eine Barauszahlung des Tilgungszuschuss ist ebenfalls nicht möglich.
Bei dem Beispiel unterstellen wir, dass du dich für ein Annuitätendarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren entscheidest mit dem aktuellen effektiven Zins in Höhe von 1,87%. Neben der Zinszahlung musst du auch noch den Kredit in Höhe von 3% pro Jahr tilgen.
„Deine erste monatliche Rate beträgt somit ca. 517€“
Anmerkung: Die ursprüngliche Kreditsumme reduziert sich durch den Zuschuss auf 127.500 Euro. Die monatliche Rate setzt sich zusammen aus der Zinszahlung (127.500*1,87%/12) plus der Tilgung (127.500*3%/12)
BEG EM vs. KfW 261 was ist besser
Die Frage können wir dir leider nicht einfach beantworten, da sie sehr komplex ist und viele einzelne Punkte eine Rolle spielen. Grundsätzlich gilt, dass das KfW 261 Kredit die attraktivere Variante ist, welche aber aufwendiger bei der Beantragung ist.
Weitere Punkte, welche zu berücksichtigen sind:
- Welchen Weg du einschlägst BEG EM oder KfW 261 hängt von den förderfähigen Kosten und von der Zeitdauer ab
- Für „kleine“ Einzelmaßnahmen nimm BEG EM, da es einfach und schnell zu beantragen ist und du das unabhängig deiner Bank bekommst.
- Beim KfW 261 Kredit bist du von deiner Bank abhängig. Viele Banken scheuen sich dir den KfW 261 Kredit zu geben, da sie selbst nicht viel daran verdienen im Gegensatz zu ihren eigenen Modernisierungskrediten.
- Bei BEG EM kommst du sehr schnell an die Fördergrenze von 60.000 Euro pro Jahr. Alle weiteren Kosten, welche dir entstehen kannst du damit nicht berücksichtigten.
- Versuche bei BEG EM die Maßnahmen auf mehrere Jahre zu verteilen, sofern dir das möglich ist.
- Ab ca. dem vierten Jahr gleichst du die Vorteile des KFW 261 Kredits durch BEG EM aus. Du musst also deine Maßnahmen auf mindestens 4 Jahre verteilen, sofern du die Fördergrenze überschreitest.
Kritik am KfW 261 Kredit
Der KfW 261 Kredit hat in der Theorie das Potenzial, eine wichtige Rolle bei der Förderung von energetischer Sanierung und Umweltschutz in Deutschland zu spielen. Allerdings gibt es einige kritische Aspekte und Herausforderungen, die die Wirksamkeit dieses Kredits und die Rolle der Banken in diesem Zusammenhang beeinträchtigen können.
Ein Hauptkritikpunkt ist, dass viele Banken zögerlich oder sogar ablehnend sind, diesen Kredit an private Haussanierer zu vergeben. Dies steht im Widerspruch zur ursprünglichen Zielsetzung der KfW, die energetische Sanierung zu fördern und den Bürgern den Zugang zu finanzieller Unterstützung zu erleichtern. Die Banken sollten eigentlich eine wichtige Rolle dabei spielen, diesen Kredit an diejenigen zu vermitteln, die ihr Zuhause energetisch verbessern möchten. Die Zurückhaltung bzw. Ablehnung der Banken kann dazu führen, dass diejenigen, die den Kredit dringend benötigen, Schwierigkeiten haben, Zugang dazu zu erhalten.
Ein weiterer kritischer Punkt ist die bürokratische Hürde und die komplexe Antragsstellung, die oft mit dem KfW 261 Kredit verbunden ist. Viele Haussanierer empfinden den Prozess als übermäßig kompliziert und zeitaufwendig. Dies kann potenzielle Kreditnehmer abschrecken und die tatsächliche Nutzung des Kredits reduzieren.
Des Weiteren kann die Begrenzung der KfW 261 Mittel ein Hindernis darstellen. Oft sind die verfügbaren Gelder begrenzt und schnell erschöpft, was dazu führen kann, dass viele Interessenten leer ausgehen und auf ihre Sanierungspläne verzichten müssen.
Schließlich muss auch die Frage der Zinsen und Rückzahlungsbedingungen in Betracht gezogen werden. Obwohl die KfW in der Regel günstige Zinssätze anbietet, können die Bedingungen von Bank zu Bank variieren. Dies kann dazu führen, dass einige Kreditnehmer letztendlich höhere Kosten tragen müssen, als sie ursprünglich erwartet hatten.
Insgesamt ist der KfW 261 Kredit ein wichtiger Schritt in die richtige Richtung, um energetische Sanierungen in Deutschland zu fördern. Dennoch gibt es noch viele Herausforderungen und Verbesserungspotenziale. Die Banken sollten aktiver daran arbeiten, diesen Kredit an private Haussanierer zu vergeben, und die bürokratischen Hürden sollten reduziert werden, um den Zugang zu erleichtern. Darüber hinaus sollte die KfW sicherstellen, dass ausreichend Mittel zur Verfügung stehen, um die steigende Nachfrage zu decken. Nur so kann der KfW 261 Kredit sein volles Potenzial entfalten und einen positiven Beitrag zur Energieeffizienz und Umweltschutz in Deutschland leisten.
5 Tipps für KfW 261 und BEG EM
Zu guter Letzt möchten wir dir noch 5 Tipps für die beiden Energieeffizienzförderung Maßnahmen geben.
- Halte die Reihenfolge ein Energieberater beauftragen- Bank finden- Kreditvertrag abschließen und final Handwerker beauftragen
- Beauftrage keinen Handwerker vorab, denn damit verlierst du das komplette Programm sowohl KfW 261 wie auch BEG EM
- Wenn du den KfW 261 beantragst und dir deine Bank einen ihrer Modernisierungskredite anbietet, lehne ab. Wenn du den bankeigenen Modernisierungskredit, welcher meistens ein paar Prozentpunkte höher ist als der KfW Kredit ist, abschließt verlierst du sämtliche KfW Tilgungszuschüsse
- Es kann sein, dass du dich bei mehreren Banken vorstellen musst, wenn du den KfW 261 Kredit haben möchtest
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